Cessione del Quinto e Micro-Prestiti: ecco la situazione in Italia
Risparmio e prestito, in questi ultimi mesi, sta offrendo una boccata d’aria per le tasche degli italiani. Difatti ci troviamo in un periodo storico in cui i tassi di interesse sono notevolmente ribassati e, per questo, sono aumentate le richieste di prestito e micro-prestito nonché le domande di surroga del mutuo.
Questo dato è importante per capire la condizione finanziaria degli italiani e lo è ancora di più se lo si confronta con le ragioni delle richieste di prestito e con le modalità a cui gli stessi vi accedono. Questo genere di informazioni ci dice molto sul livello di benessere degli italiani e, fino a pochi anni fa, i dati erano negativi e osteggiati dai sentori di crisi. Oggi il quadro appare nettamente cambiato in positivo se si guarda l’ammontare dei prestiti e l’età media dei richiedenti.
Domande di Prestito e Surroga
Le domande di prestito sono aumentate rispetto al 2018 e questo aumento corrisponderebbe al +2,5%. Questo lo si deve al taglio dei costi di interesse stabilito dalla Banca Centrale Europea sui depositi che è sceso dal -0,4% allo -0,5%. Stando al CRIF, ovvero al Sistema di Informazioni Creditizie, anche le richieste di surroga hanno subìto un interessante impennata, tant’è che nel terzo trimestre del 2019 si è verificato un aumento pari al 68%.
La surroga, in particolare, che è un trasferimento di mutuo tra due istituti per la ricerca di migliori condizioni, ha di conseguenza aumentato la domanda d’acquisto delle famiglie e questa si è concentrata per l’acquisto di un immobile finalizzato all’investimento nella maggioranza dei casi. Sono aumentati di pari passo anche gli importi richiesti per una crescita pari al 4,7% quindi questo significa che è cresciuto l’ammontare medio che ogni famiglia richiede per l’acquisto di un bene come la casa. Questa cifra media si aggira sui 133 mila euro.
Micro-Prestiti e Prestiti Personali
Quanto ai micro-prestiti e ai prestiti personali l’aumento della richiesta riguarda una popolazione mediamente più giovane che approfitta del momento storico di maggiore convenienza degli interessi favorevoli e che costituisce il 30% dei richiedenti. L’età media di richiesta di un prestito, in ogni caso, si aggira nella fascia d’età che va dai trenta ai quarantaquattro anni.
Il dato dei prestiti personali, invece, va analizzato con una certa cautela perché se da un lato si dimostra negativo, dall’altro appare in crescita come il settore dei finanziamenti più corposi. La convenienza dei tassi di interessa ha chiaramente offerto condizioni di restituzione più vantaggiose ma per i prestiti senza specificazione di oggetto di richiesta c’è una flessione negativa per quelli superiori ai diecimila euro. I prestiti finalizzati sono cresciuti del 5,5% e si tratta di quelli finalizzati all’acquisto di automobili, elettrodomestici o dispositivi medico-sanitari. L’importo medio richiesto si aggira intorno ai novemila euro sebbene la cifra sia cresciuta dell’1,3% rispetto al 2018.
Perché le persone accedono più facilmente al prestito?
Questi dati ci fanno capire che gli istituti di credito come il cariparma piccole imprese si sono avvicinati alle famiglie e hanno ridato vigore agli investimenti sul mattone che da tempo erano rimasti congelati per via degli annunci negativi provenienti dal mercato. Con la maggior disponibilità di spesa sono aumentate anche le formule di prestito, di micro-prestito e di prestito agevolato come la cessione del quinto. Su quest’ultimo il dato resta coerente con gli anni precedenti, ovvero che a richiedere questa particolare forma di prestito siano per lo più i dipendenti statali.
Questo lo si deve alle particolari condizioni di restituzione che, in caso di licenziamento o fallimento dell’azienda ed in mancanza di polizza assicurativa, determinano la restituzione totale dell’importo erogato. Il lavoratore dipendente pubblico, difatti, corre un rischio minore di licenziamento e, per questo, opta preferibilmente per lo strumento di cessione del quinto.